A
Les frais courants des fonds
Ce que coûte la gestion d'un fonds, chaque année, en pourcentage de ce que vous y avez placé. Invisibles sur votre relevé, ce sont souvent les plus lourds.
Bêta en préparation
Combien vous coûte vraiment votre PEA ?
Bientôt, importez le relevé de votre PEA et voyez, ligne par ligne, ce que vous payez réellement, et ce que ça représente sur 10 ou 20 ans. Puis découvrez des placements éligibles au PEA, comparables, mais moins chargés en frais.
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Relevé PEA · extrait
fictif
- Fonds Actions Monde Sélection
- 6 000,00 €
- Frais courants du fonds n'apparaissent pas sur le relevé
- 2,35 %/an
- Droits de garde
- 72,00 €
≈ 141 € prélevés chaque année, directement dans la valeur du fonds.
01 · Le problème
Quelques pourcents par an. Des milliers d'euros à l'arrivée.
Les frais d'un fonds ne sont jamais débités comme une dépense : ils sont prélevés directement dans sa valeur, jour après jour. Vous ne les voyez pas passer. Et comme ils sont retirés chaque année, ils ne vous coûtent pas seulement leur montant : ils vous privent aussi de ce que cet argent aurait pu rapporter les années suivantes.
Une partie de ces frais est souvent reversée à l'établissement qui vous a vendu le fonds. Ce n'est pas illégal. Mais vous avez le droit de savoir ce que vous payez.
Exemple illustratif
20 000 € placés pendant 20 ans. Rendement brut hypothétique de 5 % par an, identique dans les deux cas. Seuls les frais changent.
- Avec 0,3 % de frais par an
- ≈ 50 100 €
- Avec 2 % de frais par an
- ≈ 36 100 €
- Écart au bout de 20 ans
- ≈ 14 000 €
Déjà ≈ 4 800 € au bout de 10 ans.
Calcul simplifié : frais déduits du rendement chaque année, aucun versement complémentaire, fiscalité non prise en compte. Le rendement fixe de 5 % est une hypothèse choisie pour l'exemple : en réalité, les marchés montent et baissent, et vous pouvez perdre une partie du capital investi. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les trois frais à connaître
B
Les droits de garde
Ce que votre banque ou votre courtier facture pour « conserver » vos placements. Certains établissements n'en facturent pas du tout.
C
Les frais de courtage
Ce que vous payez à chaque achat ou vente. Faibles une fois, ils pèsent si vous passez beaucoup d'ordres.
02 · Comment ça marchera
Trois étapes. Pas de jargon.
-
Importez votre relevé
Le relevé de votre PEA, tel que votre banque ou votre courtier vous le fournit. Rien à ressaisir à la main.
-
Voyez vos frais réels, ligne par ligne
Pour chaque placement : frais de gestion, droits de garde, courtage. En pourcentage, en euros par an, et en coût cumulé sur 10 ou 20 ans.
-
Découvrez des alternatives moins chères
Pour chaque ligne, des produits éligibles au PEA aux caractéristiques équivalentes (même zone géographique, même secteur, même type de placement, même niveau de risque), mais moins chargés en frais.
Le service sera proposé en partenariat avec un conseiller en gestion de patrimoine. Vous restez libre de vos décisions.
03 · Aperçu
À quoi ressemblera votre analyse.
Maquette avec des données entièrement fictives. Les noms de fonds sont inventés et ne correspondent à aucun produit réel.
Analyse de votre PEA
Horizon
- Frais payés par an
- 467 €
- Coût cumulé sur 20 ans
- 19 944 €
- Écart estimé avec les alternatives
- ≈ 18 160 €
| Ligne | Montant | Frais / an | Coût sur 20 ans | Alternative repérée | Écart estimé |
|---|---|---|---|---|---|
| Fonds Actions Europe Horizon R | 7 000 € | 2,10 %147 € | 6 174 € | Tracker Actions Europe | ≈ 5 650 € |
| Fonds Monde Sélection C | 6 000 € | 2,35 %141 € | 5 796 € | Tracker Actions Monde | ≈ 5 201 € |
| Fonds France Patrimoine | 3 000 € | 1,90 %57 € | 2 435 € | Tracker Actions France | ≈ 2 065 € |
| Fonds Pays Émergents Dynamique | 2 000 € | 2,50 %50 € | 2 029 € | Tracker Actions Émergents | ≈ 1 734 € |
| Droits de garde du compte | 18 000 € | 0,40 %72 € | 3 510 € | Établissements sans droits de garde | ≈ 3 510 € |
↑ Dans ce PEA fictif, le fonds Europe coûte 14 fois plus en frais annuels que l'alternative repérée.
Maquette, données fictives. « Coût cumulé » : frais payés et rendement qu'ils auraient pu produire, calculés avec un rendement brut hypothétique et constant de 5 %/an. « Écart estimé » : différence de coût avec l'alternative, dans les mêmes hypothèses. Ce ne sont ni des promesses d'économie ni des recommandations.
04 · Questions
Vos questions, nos réponses franches.
Mes données seront-elles en sécurité ?
C'est une priorité dès la conception. Voici nos engagements de principe pour le futur service :
- ne demander que le strict nécessaire à l'analyse de vos frais ;
- ne jamais vendre ni céder vos données à qui que ce soit ;
- ne pas conserver votre relevé plus longtemps que nécessaire, et le supprimer sur simple demande ;
- respecter le RGPD et privilégier un hébergement dans l'Union européenne.
Les modalités techniques précises seront détaillées avant le lancement. Aujourd'hui, cette page ne collecte rien : pas de cookies, pas de traceurs. Votre inscription est un simple email que vous nous envoyez.
Combien ça coûtera ?
[À COMPLÉTER : modèle tarifaire, gratuité ou non pendant la bêta]
Quoi qu'il arrive, le prix sera affiché clairement avant toute utilisation. Pour un outil qui dénonce les frais cachés, c'est la moindre des choses.
Toucherez-vous des commissions sur les produits proposés ?
[À COMPLÉTER : mode de rémunération, perception ou non de rétrocessions, caractère indépendant ou non du conseil]
Avant toute proposition, nous vous indiquerons précisément comment nous sommes rémunérés.
Qui est derrière StopFrais ?
Une petite équipe basée en France, convaincue qu'un épargnant bien informé fait de meilleurs choix, et agacée de voir tant de PEA grignotés par des frais que personne n'explique.
Le service sera porté en partenariat avec un conseiller en gestion de patrimoine. Numéro d'immatriculation ORIAS : en cours d'enregistrement.
Quand l'outil sera-t-il disponible ?
[À COMPLÉTER : période de lancement visée]
Les bêta-testeurs seront les premiers prévenus, et les premiers à pouvoir l'essayer.
Soyez parmi les premiers à voir vos vrais frais.
Rejoignez la bêta : vous testerez l'outil avant tout le monde, et vos retours nous aideront à le construire.
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À lire avant tout
- Service en construction. StopFrais n'est pas encore disponible. Cette page présente un projet et recueille des inscriptions à sa bêta.
- Pas un conseil en investissement. Rien sur cette page ne constitue un conseil en investissement, une recommandation personnalisée ou une sollicitation à acheter ou vendre un produit financier.
- Chiffres illustratifs. Tous les montants présentés sont des exemples fondés sur des hypothèses simplifiées. Aucune économie ni aucun rendement ne sont garantis.
- Risque de perte en capital. Investir sur les marchés financiers comporte un risque de perte partielle ou totale du capital investi. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.